RATING de una empresa. RATING10!!!

Cuando arrancas un nuevo proyecto una de las cosas que enseguida te planteas es que nombre debes ponerle.

Hace más de un año que arrancó nuestra Consultoría y le creamos el nombre de RATING10. Hoy voy a explicar que significa RATING10 y que queremos expresar con esta marca.

Que es RATING de una empresa?

El RATING de una empresa es la calificación tanto de opción crédito, de solvencia, de rentabilidad o de morosidad que nos da una empresa calificadora (empresas de informes, de seguros de crédito, bancos, etc).

Que factores se tienen en cuenta para su elaboración?

–          La información financiera de la empresa:

A partir de los balances y cuentas de resultados de la empresa se estudiará:

  • Rentabilidad. Capacidad de la empresa para generar recursos en el desarrollo de su actividad, con independencia de las inversiones realizadas para ello.
  • Endeudamiento. Niveles de financiación externa en relación a los recursos totales de la empresa.
  • Tesorería. Capacidad de hacer frente a deudas a corto plazo.
  • Equilibrio. Capacidad de financiación del activo fijo mediante recursos permanentes (estudio del fondo de maniobra).
  • Informe de Auditoria externa.

–          Principales características de la empresa:

  • Actividad de la empresa
  • Forma jurídica y capital social
  • Antigüedad
  • Volumen de negocio
  • Número de empleados
  • Ubicación
  • Historial

–          Trayectoria empresarial:

  • Incidencias judiciales
  • Experiencias de pagos
  • RAIS, Asnef, Experian,…
  • Reclamaciones administrativas
  • Procedimientos concursales
  • Cumplimiento en el depósito de cuentas

Los 4 tipos de RATING:

1. RATING DE SOLVENCIA. Estima la probabilidad de que una empresa sea solvente.

¿Cómo interpretar la calificación del RATING DE SOLVENCIA?

  • RATING 1: Indica que la empresa no tiene un activo líquido suficiente como para hacer frente a sus compromisos en el corto plazo
  • RATING 5: Indica que la empresa tiene un nivel de solvencia que permite respaldar suficientemente sus obligaciones a corto plazo.
  • RATING 10: Su solvencia es muy elevada. Son empresas con altos niveles de eficiencia, buena posición de liquidez y bajo endeudamiento.

2. RATING DE RENTABILIDAD. Estima la probabilidad de que una empresa sea rentable.

¿Cómo interpretar la calificación del RATING DE RENTABILIDAD?

  • RATING 1: Indica que la rentabilidad de su operativa no es suficiente para reembolsar el coste del capital más una prima de riesgo.
  • RATING 5: Indica que la empresa tiene un nivel de retorno a la inversión que le permite cubrir los costes de financiación y remunerar correctamente la inversión.
  • RATING 10: Su Rentabilidad es muy elevada. Nivel de retorno de la inversión muy elevado. Son empresas con altos niveles de eficiencia, buena posición de liquidez y bajo endeudamiento.

3. RATING DE MOROSIDAD

¿Cómo interpretar la calificación del RATING DE MOROSIDAD?

  • RATING 0: empresa morosa.
  • RATING 1 a 3: Nivel de riesgo ALTO. Elevada probabilidad de incumplimiento.
  • RATING 4 a 7: Nivel de riesgo MEDIO
  • RATING 8 a 10. Nivel de riesgo BAJO. Mínima probabilidad de incumplimiento.

4. RATING DE CRÉDITO

  • RATING 0: Máximo riesgo
  • RATING 1 a 2: Nivel especulativo.
  • RATING 3 a 5: Nivel moderado
  • RATING 6 a 8. Nivel buena calidad crediticia.
  • RATING 9 A 10. Excelente calidad crediticia.

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RATING 10?

Como hemos visto este es el máximo nivel al que una empresa puede aspirar y a la cual nosotros tenemos que ayudar a ser.

El inventor de la Coca Cola decía que él no estaría contento hasta que la población no tuviera en sus casas un grifo de agua fría, otro caliente y un tercero de Coca Cola. Esta manera de ver las cosas siempre me ha servido para guiar mis proyectos. En nuestro caso tenemos que hacer nuestra labor de manera brillante para llevar a nuestros clientes a tener un RATING10 en algún momento de su vida.

Quizás esto sea utópico, quizás no, pero los objetivos tienen que ser lo más elevados posibles. El camino a recorrer debe tener pasos intermedios y caminos claros pero lo que queremos es que nuestros clientes tengan algún día un RATING 10!!

En mis años de banca, sobre todo cuando estaba en departamentos de empresa, había visto muchísimas empresas con operaciones presentadas que no llegaban a buen puerto por tener un mal RATING y que eran buenas empresas. Las empresas no presentaban bien sus operaciones, ni se presentaban bien ellas mismas, ni habían escogido el sitio ni el momento para solicitar las operaciones.

En RATING10 sabemos como, donde y de que manera presentar tanto una operación como a la propia empresa en si. La banca no quiere operaciones, quiere clientes. El RATING valora la empresa, NO la operación que se presenta.

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