Las dificultades financieras por las que atraviesa la economía española hacen que la obtención de la financiación que precisan las PYMES, ocupe mucho tiempo y ocasione un gran desgaste a los principales directivos de las mismas.

 

RATING10 puede descargarle de ésta dura tarea gestionando tanto la obtención de nueva financiación como renegociando con las entidades financieras la que tenga actualmente su empresa:

Desde  RATING 10  hacemos el análisis, el diagnóstico, planificación, ejecución y seguimiento de su empresa para ver cuál es su situación actual y cuáles son las necesidades financieras de su negocio tanto a corto como medio plazo.

Cómo lo hacemos en RATING10

FASE INICIAL: CONOCIMIENTO Y ANÁLISIS:

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Le vistamos en su empresa

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Recopilamos toda la información necesaria (cualitativa y cuantitativa).

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Analizamos su empresa.

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Le proponemos una Planificación Financiera personalizada

FASE OBTENCIÓN FINANCIACIÓN:

  • Presentamos las operaciones (con o sin su presencia, según hayamos establecido de común acuerdo).

>  Financiación BANCARIA: Entidades financieras, Sociedades Garantía Recíproca (partnership con más de 24 entidades)
>  Financiación ALTERNATIVA: Capital Privado (Private Equity), Fondos de inversión, Inversores privados, Project Finance, Fintech, Crowdlending
>  Financiación PÚBLICA: Líneas ICO, Financiación I.C.F. (somos Empresa Promotora de ICF), Préstamos BEI, Préstamos ENISA, Financiación COFIDES,…

  • Seguimiento de la/las operaciones hasta su resolución.
  • Le asistimos en la firma de la/las operaciones.

FASE MONITORING (SEGUIMIENTO):

  • Hacemos un riguroso seguimiento para el buen fin de la operación.
Líneas ICO
Financiación ICF
enisa
European Investment Bank
Financiación COFIDES

¿Por qué escoger RATING10?

Qué SI HACEMOS en RATING 10:

  • Todo tipo de financiación a empresas (estamos especializados en PYMES)
  • Conocemos los criterios de riesgo de cada entidad financiera o con los inversores con los que trabajamos.
  • Conocemos, al momento, las últimas novedades en financiación. Si las vemos acertadas la aplicamos de inmediato.
  • Adecuamos a su empresa la financiación conseguida (mejor precio, plazos adecuados, importes…)
  • Actuamos en cualquier punto de España
  • Tenemos un porcentaje de éxito superior al 90% en las operaciones que tramitamos (si no lo vemos factible se lo hacemos saber enseguida, no queremos perder tiempo ni suyo ni nuestro!)
  • Si que hacemos operaciones puntuales (descuento de facturas, descuento de pagarés,…)

Qué NO HACEMOS en RATING 10:

  • Financiar empresas de facturación inferior a 1.000.000 de euros
  • Financiar importes inferiores a 100.000 euros
  • Financiación a particulares, autónomos,…
  • “Startups”, proyectos no apoyados en empresas en funcionamiento
Póliza de crédito o cuenta de crédito a la vista

Consiste en un contrato a través del cual la entidad financiera está obligada a facilitar a un acreditado una determinada cantidad de dinero, el cual puede disponer o no de esta cantidad en función de unas garantías y de unas determinadas condiciones.

Modalidades:

  • Cuenta de crédito “normal”
  • Cuenta de crédito por disposiciones: cada disposición tiene un carácter individual, y son independientes unas de otras.
  • Cuenta de crédito con garantía de certificaciones: la disponibilidad del crédito está relacionada con una garantía específica de certificación, factura, subvención, etc…
Descuento comercial

Consiste en una modalidad de financiación a través de la cual la entidad financiera anticipa el importe de unos derechos de cobro no vencidos que se hayan instrumentado mediante efectos comerciales, como letras de cambio, pagarés certificaciones, recibos,…

Anticipos de créditos

Consiste en un anticipo que la entidad financiera realiza a su cliente, el importe de los créditos comerciales concedidos por la empresa acreedora a sus clientes. Se realiza siempre sobre efectos comerciales. Es el denominado “cuaderno 58” (debido a su formato de presentación).

Préstamos

Contrato de préstamo entre una empresa y una entidad financiera, por el cual la empresa puede disponer de cantidades fijas con un determinado vencimiento

Comercio exterior

Cualquier operación relacionada con el comercio internacional.

Financiación de importaciones: sistema de financiación parecido al descuento. Se financia desde la fecha en que la entidad financiera efectúa el pago de la importación por cuenta del cliente, hasta el vencimiento que previamente han acordado ambas partes.

Ventajas:

  • Se puede elegir divisa
  • El importador tiene la posibilidad de aplazar el pago de sus importaciones, con las ventajas que esto ofrece
  • Permite gestionar el riesgo del tipo de cambio

Financiación de exportaciones: la empresa exportadora solicita a la entidad financiera un anticipo del cobro de las ventas realizadas.

Ventajas:

  • Si la empresa se financia en la divisa de cobro se elimina el riesgo de cobro.
  • Se puede elegir la divisa
  • Al anticiparse el cobro de las exportaciones, la empresa obtiene liquidez inmediata

Créditos documentarios: consiste en un compromiso por el cual una entidad financiera emisora debe abonar un determinado importe al proveedor de una mercancía o servicio. Este se efectuará en el momento que el proveedor justifique a través de la documentación aportada el envío de la mercancía dentro de un determinado período de tiempo. Cumple las funciones de instrumento de pago, de instrumento de garantía y de instrumento de crédito.

Tipos:

-Revocable                  -Back-to-back
-Irrevocable                -Revolving
-Confirmado               -Cláusula roja (red clause)
-Transferible               -Cláusula verde (Green clause)
-Intransferible

Leasing

Consiste en una modalidad de financiación a largo plazo, formalizada en un contrato de arrendamiento, y a través del cual el arrendatario utiliza un activo a cambio del pago de unas cuotas periódicas al arrendador.

En función del activo cedido en arrendamiento existe:

  • Leasing mobiliario o de bienes de equipo
  • Leasing inmobiliario

Por lo general, los leasings son bajo la modalidad de leasing financiero, donde la entidad financiera adquiere el activo y posteriormente, a cambio del cobro de una cuota periódica, cede este activo al cliente.

En el leasing encontramos dos ventajas importantes: beneficios fiscales para la empresa y que en muchos casos el porcentaje que las entidades financieras financian es superior al préstamo.

Hay más modalidades de leasings: leasing operativo, lease-back,…

Renting
Factoring

Consiste en ceder a un tercero o factor unos créditos o unos derechos de cobro. Es decir, la cesión a la entidad financiera de los créditos derivados de las ventas a corto plazo, documentados en facturas o en documentos cambiarios.

Ventajas:

  • Permite financiar las ventas mediante un anticipo de las cuentas por cobrar.
  • Puede adaptar la financiación a sus necesidades de liquidez.
  • Clasificación de los clientes en función de su calidad crediticia.
  • Gestiona todas las modalidades de cobro.
  • Permite realizar la cobertura de riesgo de morosidad de los clientes.
  • Ayuda a gestionar los impagados de la empresa.
  • Modifica la estructura de balance de situación, mejorando los ratios de solvencia a corto plazo.
  • No consume crédito bancario (no computa CIRBE).
  • No hay timbres

Tipos de factoring:

En función del ámbito geográfico:

  • Factoring nacional
  • Factoring internacional

En función de la financiación obtenida:

  • Sin financiación
  • Con financiación

En función del recurso:

  • Factoring sin recurso: en el supuesto de impago por parte del deudor, el factor (entidad financiera) asume todo el riesgo de morosidad y no puede retroceder la operación.
  • Factoring con recurso: de producirse el impago de la deuda, la entidad financiera retrocede la operación y recae sobre la empresa.
confirming

Es una modalidad de financiación de las ventas a crédito realizadas por una empresa.
Aquí hay ventajas tanto para la empresa deudora como para la empresa acreedora.

VENTAJAS PARA LA EMPRESA DEUDORA:

  • Simplifica y agiliza el sistema de pago a los proveedores
  • Reduce costes en el proceso de pago de facturas.
  • Ofrece la posibilidad de financiación a sus proveedores.
  • Permite un mayor control de tesorería.
  • Puede conseguir mejores condiciones bancarias puesto que son operaciones de volumen y la entidad financiera obtiene toda la operatoria de la empresa.

VENTAJAS PARA LA EMPRESA ACREEDORA:

  • Al anticipar el cobro de la factura evita el riesgo de impago.
  • Se trata de un sistema de financiación flexible y rápido.
  • No hay timbres.
  • No consume sus líneas de crédito
Fortating

Es una modalidad de financiación de las operaciones de comercio exterior, en concreto de las exportaciones. Es una operación de descuento de efectos comerciales o pagarés con un vencimiento largo, y que la empresa exportadora ha recibido para instrumentar el pago a plazo de una operación.

  • Permite financiar exportaciones a largo plazo.
  • La empresa exportadora obtiene financiación de una manera inmediata.
  • Se trata de una financiación sin recurso, con lo cual la empresa elimina el riesgo de morosidad y de insolvencia del deudor.
  • Se elimina el riesgo de cambio

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